• 自殺式人生,從分期付款開始

    首頁 > 其他   發布機構: 每天學點HR  2019-03-26 07:07

    | 國館(ID:guoguan5000)


    最近,閨蜜小賈特別缺錢,每次工資沒發幾天,就開始四處借錢要周轉。

    問了好幾次,她才吞吞吐吐告訴我,因為前段時間買東西有點狠。

    現在,每個月工資一發下來就得還4000多的分期。

    ?

    其實,像小賈這樣的人不在少數。

    甚至網上都有段子說,現在人跟人之間的問候,應該是:

    “花唄還了嗎?”

    “分期還剩多少?”

    “白條還有余額嗎?”

    ?

    分期消費太常見了。

    在一二線城市中,有70%以上的年輕人都曾用過分期。

    輕輕松松就緩解了經濟壓力,窮人也能買得起。

    哪怕最新款的iPhone,只要分12期、每個月還895.74元,一個普通白領也能用上蘋果的頂配手機。

    即使這樣,我今天還是想要懟一懟分期,讓你們看一看,這個看上去如此便捷的方式,實際上暗藏玄機。

    對于很多人來說,分期并不能讓他們利用通貨膨脹的紅利省一大筆錢,反而很容易會變成一個坑。

    你要相信,你分期時有多爽,還款時淚就有多咸。

    01

    省錢,只不過是看上去而已?

    只要你購物,商家就在變著花樣鼓動你分期。

    ?

    購物時,各種0息分期的廣告,不斷誘惑你去買買買;

    付款時,一鍵分期的按鈕,只要額度夠就能分期;

    刷卡后,立馬就有短信提示,你可以選擇快速分期;

    還款時,也有賬單分期的選項,告訴你還款不必太辛苦……

    ?

    如此大張旗鼓,就是為了能在你身上賺錢。

    因為,看上去0息的分期,實際上真得是很貴。

    就拿前文說的手機來說,在官網,它的售價是9999,

    如果你分12期,每個月的還款895.74,?總還款額就是10748.88,手續費就是749.88。

    按照分期的宣傳,一年手續費只有7.5%,就算是利息也是很低了。

    你每個月都在還款,欠款一直都在減少,在最后一個月的時候,本金就只有833.25元了,但手續費還是按照欠款9999元來計算的。

    為了算清它真正的利率,我專門請教了在銀行工作的同學,結果一算才知道,真正的月利率是1.13%,真正的年利率是13.57%,都快接近15%了。

    你以為分期很劃算,實際上都快直逼高利貸了。

    這下你明白了,為什么這些金融機構,總是變著法子讓你來分期?

    很簡單啊!明面是讓你提前實現夢想,暗地里是業務員的業績有了保障。

    02

    分期好還,欲望卻難填?

    經濟學家Prelec發現,人們在用信用支付時,能夠體會到強烈的“消費快樂”。

    這種拿別人錢買買買的快感,很容易感到一種痛快。

    雖然,還款時會肉疼,但比起快感來說,根本就算不上什么。

    跟所有女孩子一樣,小賈喜歡買一些好東西犒勞自己。

    因為工資不高,為了早早用上心儀的東西,她開始用分期。

    “提前實現愿望,壓力還可以分攤,這多好!”?

    只需要一點錢,就能用上戴森吹風機、lamer面霜、前男友面膜,很快,小賈就陷入了分期的自嗨中。

    一開始,她還會在意手續費,后來索性不管了,覺得多花一點錢也值。

    ?

    結果一年多過去了,很多好東西擱置了,網上吹爆了的貴婦護膚品,也沒有讓她變成林青霞。

    在心理學有一個名詞,叫棘輪效應:

    指人的欲望會不斷膨脹,一開始只是要一支口紅,后來想要的是整個色號的口紅了。

    ?

    很多商家就是利用人的這種心理,先用0息0手續費讓你嘗個甜頭。

    等你欲罷不能時,就開始漁翁得利,坐收手續費了。

    千萬,不要把自己的意志力想得有多么強大。

    ?

    03

    你不光是在花明天的錢,還在斷明天的路

    也許你會說,人生的樂趣就在買買買,那我也勸你不要依賴分期。

    在貼吧上,看到這樣一個故事:

    網友準備買房,定金交了、合同簽了,結果房貸批不下來,最后房子沒買成,白白損失了幾萬塊錢。

    銀行拒貸的理由是,她的征信不好。

    一問專業人士才知道,自己的征信就是被她之前的分期習慣給搞壞了。

    ?

    分期實際上是屬于貸款,如果借款機構是正規的銀行、金融機構,那征信報告上就會體現為貸款。

    但如果,你是買手機、美容、上英語課辦了分期,那你欠的大多都是一些民間的小貸公司。

    它們不僅利息高,在征信上還顯示為小貸,這比正規銀行的要更損耗一點。

    所以,哪怕你是按時還,但對于審核人員來說,他會覺得,你得多窮啊,就連幾千塊錢的東西都買不起,還要分期才能還得清。

    ?

    不良征信需要5年才能消除,一般房貸參考的都是五年內的記錄。

    不要以為自己以后不買房,征信沒有什么關系,等到你用征信的時候,那時后悔也晚了。

    那時,就只能找更坑人的小貸公司了。

    04

    不要被外界迷惑,是時候該逃離了

    去年雙十一,網上出現了一個新詞“暴花戶”。

    指的是一些人,本身沒有什么錢,但特別敢消費,經常莫名其妙地就能花掉一大筆錢。

    這些人之所以這么敢花,最主要的就是整個社會都在鼓吹“買買買”。

    “包能治百病,如果一個包治不好,那就買兩個”;

    “過有品質的生活,這才能對得起自己”;

    “不涂口紅的女人,是沒有未來的”……

    ?

    沒錢了,只要小手點一點,幾秒鐘賬戶就多了幾千塊錢;

    只要小手點一點,再貴的東西,分期也能買得起。

    身處這樣的環境下,年輕人買得心安理得,欠得光明正大。

    ?

    其實,人跟青蛙一樣。

    在一個大環境中,就跟著周圍的人一起在自嗨中過活,壓根不知道再不逃離,就要死了。

    越是在這樣的時刻,年輕人就越該保持一種清醒,越要遠離這種太容易獲得的快感。

    05

    所謂的誘惑,不過是被你放大了而已

    曾有一群經濟學家,對印度窮人做了幾年的跟蹤調查,發現越是窮的人,越容易沖動消費。

    道理很簡單,得不到的永遠在騷動。

    人性就是這樣,會不自覺地放大得不到東西的優點。


    小賈就說,她分期買的第一個東西,是一套貴婦護膚品,當時花了10000多。

    當時,各大美容博主都在推薦這個護膚品,說是用完皮膚特別好,人都能瞬間年輕10多歲。?

    看多了這樣的推薦后,小賈當時就心動了,咬了咬牙買了一套,分了24期。

    終于得了心心念念的東西,小賈高興壞了,可是沒多久,她發現效果很一般,并沒有讓她的皮膚改善多少。

    ?

    不是因為那個東西有多好,會讓你心心念念;

    而是因為你在心心念念的時候,不自覺地夸大了擁有它的幸福感,夸大了它的作用。


    對生活有追求是好事,但千萬不能被自己的欲望奴役了。

    06

    每個人都在負重前行,但別讓自己壓死

    曾在知乎上,看到這樣一個告誡,是說年輕人要趁早明白自己和別人不一樣。

    也許,你的同事跟你都拿著8000的月薪。

    但你不能看著同事買買買,自己也跟著肆無忌憚地買買買。

    因為,每個人身上背負的東西不一樣,也許,他的女朋友不需要他來買房;他的父母都有養老金,不需要他來贍養……

    而你可能不一樣。

    一個人最怕的不是負擔大,而是認不清自己,盲目從眾,最后卻被負擔壓垮了。

    ?

    當然,也不是要把分期一竿子打死。

    只要你足夠理性、利率恰當,分期也是一個配置資源的一種方式。

    但在分期前,請一定保證三點:

    ①?看清分期利率,不要自己辛辛苦苦賺得錢,白白給別人做了獎金;

    ②?購買前要理性,千萬別把自己的信用額度當成自己的錢來花;

    ③?如果一定要分期,每個機構的利率不同、各個期限的利率也不同,多對比幾家再下手;

    ?

    分期確實爽,但這種爽終究只是地上的影子。

    它永遠不長久,有時候只需要一片烏云就能消失地無蹤無影。

    如果,你這短暫的青春,被這虛無縹緲的東西毀了,我都替你感到不值當。

    國館:一個有品有內涵的公號。用文化修煉心靈,以智慧對話世界,在這里,重新發現文化的魅力。


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